Часть 2
Акбар Джамал
Когда мы понимаем, как действует этот простой принцип и механизм на уровне местного рынка, нам становится гораздо легче увидеть, каким образом та же самая система эксплуатации функционирует в глобальном масштабе. Вся современная мировая торговая и финансовая система целиком построена на традиционных принципах процентного кредитования. Подобно тому как торговец в небольшой лавке взимает дополнительную плату за предоставленную отсрочку, международные финансовые институты и ведущие развитые страны опутывают той же процентной сетью бедные и развивающиеся государства, предоставляя им кредиты или продавая товары с отсрочкой платежа.
Одним из основополагающих принципов традиционной западной экономической системы является так называемая «временная стоимость денег» (Time Value of Money). Согласно этой теории, один доллар сегодня стоит дороже, чем один доллар в будущем. Именно поэтому, с точки зрения данной процентной системы, человек, предоставляющий другому деньги или товары на длительный срок, имеет право получить дополнительные средства в виде процентов в качестве компенсации за отсрочку платежа.
Чтобы лучше понять этот глобальный механизм, рассмотрим пример недавних нефтяных соглашений между Пакистаном и Саудовской Аравией, которые в экономической терминологии называются «механизмом отсроченной оплаты нефти» (Deferred Oil Payment Facility).
Предположим, что Пакистану крайне необходимо приобрести сырую нефть на сумму шесть миллиардов долларов в течение пятнадцати лет, чтобы поддерживать функционирование внутренней экономики и работу промышленных предприятий. Однако в государственной казне нет достаточного количества свободных долларов для немедленной оплаты. Если средняя цена сырой нефти на международном рынке составляет сто долларов ($100) за баррель, то за шесть миллиардов долларов Пакистан получит в общей сложности шестьдесят миллионов (60 000 000) баррелей нефти.
Пакистан обращается к Саудовской Аравии со следующим предложением: «Предоставьте нам эти шестьдесят миллионов баррелей нефти в кредит, а мы выплатим их фактическую стоимость частями в течение пятнадцати лет».
Здесь исламский шариат устанавливает важнейший принцип: если Саудовская Аравия решит предоставить нефть с отсрочкой платежа, она вправе с самого начала установить окончательную цену этих шестидесяти миллионов баррелей, например, не в шесть миллиардов, а в шесть с половиной миллиардов долларов, учитывая длительный срок оплаты. В таком случае сделка будет считаться дозволенной торговой операцией, то есть «бай‘ аль-муаджжаль» (Bay‘ al-Mu’ajjal — продажа с отсроченным платежом).
Однако поскольку вся мировая финансовая система функционирует на принципах традиционного процентного кредитования, в международных соглашениях подобные операции осуществляются по совершенно иной, эксплуататорской схеме. Финансовый фонд Саудовской Аравии предоставляет Пакистану те же шестьдесят миллионов баррелей нефти по их фактической рыночной стоимости — сто долларов за баррель. При этом базовая цена нефти не увеличивается в связи с предоставленной отсрочкой платежа. Вместо этого в соглашении указывается: «Мы предоставили вам нефть стоимостью шесть миллиардов долларов, и теперь эта сумма превращается в финансовую задолженность Пакистана перед нами».
Далее, поскольку погашение этой задолженности будет осуществляться в течение пятнадцати лет, на сумму долга в шесть миллиардов долларов ежегодно начисляются проценты в размере полутора процентов (1,5%). В международной финансовой системе для оправдания подобных процентов используется термин «премия за риск» (Risk Premium). Это означает, что в течение продолжительного периода существует вероятность банкротства страны-должника или обесценивания её национальной валюты, а взимаемые проценты якобы призваны компенсировать подобные риски.
Теперь рассмотрим с помощью простой математической формулы, к какой огромной экономической разнице приводит это процентное условие.
Если бы Пакистан располагал достаточными денежными средствами и приобрёл эти шестьдесят миллионов баррелей нефти за наличный расчёт, ему пришлось бы выплатить Саудовской Аравии лишь фактическую стоимость нефти — шесть миллиардов долларов. На этом сделка была бы завершена.
Однако при процентном финансировании сделка оформляется в виде кредита под проценты. Поэтому Пакистану предстоит не только выплатить основную стоимость нефти — шесть миллиардов долларов — в течение пятнадцати лет, но и ежегодно отдельно уплачивать ещё девяносто миллионов долларов в качестве процентов по ставке 1,5%.
За пятнадцать лет эти ежегодные процентные платежи постепенно накопятся, и их общая сумма достигнет одного миллиарда трёхсот пятидесяти миллионов долларов. В результате за нефть стоимостью шесть миллиардов долларов, приобретённую с отсрочкой платежа, Пакистан в рамках процентной системы выплатит в общей сложности семь миллиардов триста пятьдесят миллионов долларов.
Эти дополнительные один миллиард триста пятьдесят миллионов долларов не являются частью стоимости самой нефти. Это исключительно «плата за время», которая в соответствии с законами международной банковской системы, основанной на процентах, ложится на плечи Пакистана тяжёлым ярмом.
Именно таким образом товар, едва покинувший руки продавца, превращается в долговое обязательство с начислением процентов, а затем начинает буквально выкачивать экономические ресурсы из страны-должника.
С другой стороны, в международной торговле ни одна страна не осуществляет все свои денежные расчёты исключительно наличными или все товарные операции исключительно на условиях отсроченного платежа. В этой финансовой игре также участвуют крупнейшие международные банки и рейтинговые агентства, оценивающие кредитоспособность государств.
Когда страна импортирует товары из-за рубежа с отсрочкой платежа, она вынуждена открывать аккредитив (Letter of Credit — LC) через банк на своей территории. Расходы на финансирование, возникающие во взаимоотношениях между этими банками, а также штрафы за просрочку платежей, предусмотренные соответствующими соглашениями, привязываются к международным процентным ориентирам.
Это означает, что если страна-должник не вносит очередной платёж в установленный срок, на неё в соответствии с международными финансовыми правилами налагаются крупные штрафные начисления, что фактически представляет собой взимание процентов поверх уже начисленных процентов.
Такова глобальная финансовая структура, в сети которой оказались все развивающиеся страны мира. Ни одно государство, каким бы сильным ни было его желание, не может легко вырваться из этой системы, поскольку путь на международный рынок пролегает через коридоры тех же самых банков и финансовых институтов, деятельность которых основана на процентном кредитовании.